新华财经北京7月2日电（刘润榕）普益标准和普益集团2日联合发布了《2020中国中产家庭资产配置白皮书》（以下简称《白皮书》），指出当前中产家庭普遍年轻态、高学历、低生育率，资产配置以“稳健”为主要目标，却在日益增长的房贷压力下，仍面临着开支增多、规划不足、结构不佳等问题，因此建议中产家庭进行多元化、科学化的资产配置方式，适时选择专业的财富服务机构。

《白皮书》显示，中产家庭呈年轻态、高学历、低生育率。研究发现，中产家庭年龄主要分布在26-55岁之间，其中26-35岁年轻中产家庭占比超4成，总体平均年龄37岁。中产家庭本科学历占比近半，硕士研究生及以上学历占比达32.11%。有过半数的中产家庭育有1孩，仅有两成家庭育有2孩，年轻中产家庭生育率更低，26-30岁年龄段中有过半的中产家庭未生育子女。

此外，《白皮书》表示，中产家庭中劳务工资为主要收入来源。研究发现，近八成中产家庭主要收入来源是劳务工资报酬，家庭收入多集中于50万及以下，平均年收入为56.04万元，年龄越高、学历水平越高，高收入段家庭占比越高。

对于中产家庭资产配置的现状和痛点，《白皮书》指出，财务压力大、理财知识匮乏、资产配置长期项目规划不足、结构不合理等问题普遍存在。研究发现，房贷是当前中产家庭最大的负债压力来源。此外，中产家庭的资产配置理念不成熟，仍有“刚兑”期待，约有7%左右的中产家庭不愿接受本金损失，近一半家庭对净值化资管产品的运作较担忧；财富保障水平低，长期项目支出配置规划不足，26-35岁家庭普遍在子女教育、养老、医疗等长期项目支出配置方面缺少全面规划；配置结构不合理，住房资产占比较高，平均占比达52.33%，金融资产中存款及银行理财等固收类资产配比高，金融资产配置结构有待优化；养老、医疗规划不足，过半中产家庭年均保费开支不足家庭年收入的一成，家庭全员保险配置率不高，主要以重疾险、医疗险、意外险为主，保单量并不高，但提高保险配置比例意愿明显。

《白皮书》显示，与高净值等财富群体不同的是，中产家庭资产配置目标以稳健增长为主，公募基金增投欲望最强，倾向于专业机构打理投资。从配置目标来看，37.81%的中产家庭资产配置目标以稳健增长为主，36-45岁中产家庭群体“冒险”精神较突出，26-35岁群体更为激进。从配置结构来看，中产家庭的公募基金增投欲望最为强烈，有六成左右的中产家庭计划未来一年提高公募基金资产的配置，股票、商业保险、私募基金紧随其后。从决策方式来看，多数中产家庭更倾向于选择专业机构打理投资，注重服务机构的专业性，同时也在产品的丰富性和收益性、服务的多元化等方面对服务机构提出了更高的要求。

因此，《白皮书》建议，中产家庭需确立合理的资产配置目标、进行多元化资产配置、优化金融资产配置结构、并选择专业的财富服务机构。一是要立足家庭生命周期，从家庭所处阶段的需求出发，确立合理的家庭财富配置目标，同时强化风险意识，将风险管理作为中产家庭资产配置的重要目标。二是要把握宏观政策趋势，尤其是要深刻认识到在“房住不炒”的政策背景下，房地产资产配置价值有所下降，应树立资产配置理念，进行多元化资产配置。三是要确立整体配置逻辑，通过分散投资，优化金融资产配置结构，实现安全性、流动性与收益性三大目标统一，组合产品或成最佳选择。四是要选择科学配置方式，金融资产配置是专业性相对较强的领域，中产家庭可委托专业机构，合理设计专业化与个性化的资产配置方案，更好地满足自身资产配置需求。

据悉，该《白皮书》基于覆盖全国共21个省市的中产家庭样本，勾勒我国中产家庭的财富特征，旨在帮助中产家庭了解当前在资产配置方面的现状、困惑和需求，并且助力财富管理机构完善自身的产品和服务体系，满足中产阶层多元化的资产配置需求。