绿色银行发力“贷”走灰霾

由《国际城市蓝皮书》编委会专家选出的“2013年度国际城市十大关注”中，“多国城市陷入"霾伏"”入选，空气污染被列为一类致癌物，空气质量直接影响着城市的竞争力。

金融和环保两产业，看似毫不沾边，其实大有可为。兴业银行上海分行以水资源领域、清洁能源领域为业务主线，为助推上海地区绿色经济发展开辟了一条“金融快车道”。

清洁能源替代燃煤锅炉

为改善城市大气环境质量，优化上海市能源结构，加快推进锅炉节能减排，上海市发展改革委员会等六部门联合制定了“燃煤(重油)锅炉清洁能源替代工作方案”，计划在“十二五”期间将本市划定的“无燃煤区”“基本无燃煤区”内的1300余台(约4000蒸吨)燃煤(重油)锅炉在规定时限内实施清洁能源替代。

作为国内首家“赤道银行”，兴业银行上海分行为支持小微企业进行燃煤锅炉改造，创新推出“燃煤锅炉清洁能源替代项目集群式营销方案”,与区县发改委、经信委合作开展燃煤锅炉清洁能源替代项目信用贷款业务，批量为拟进行节能改造的小微企业提供锅炉改造贷款。这项方案采取直接向小微企业发放信用贷款的方式进行，所发放资金专户监管，专项用于企业在实施清洁能源替代项目购买替代锅炉或支付排管工程费等相关费用。

“燃煤锅炉清洁能源替代项目集群式营销方案”在上海市同业中尚属首创，突破了传统小微企业的业务困局，为银行业小微企业融资提供了新的思路和模式，一举获得了上海银行同业公会颁发的小微企业金融服务方案设计奖。

据了解，兴业银行一直以来努力践行“绿色银行”的社会责任，这一方案有力配合推动锅炉改造，能切实解决小微企业在节能改造中的资金难题，预计年内将为全市40家小微企业给予资金支持。

节能环保突破资金瓶颈

近年来兴业银行上海分行一直大力推进绿色金融业务。专门成立分行环境金融中心(一级部门)，配备专门的产品经理，为经营机构营销绿色金融产品提供专业化的支持和服务。

上海有一做新能源投资的公司它是一家科技型环保服务企业，主要从事火电厂烟气脱硫脱销工程。此公司近几年来通过引进、消化吸收国内外先进的气力输送技术，目前已成为国内为数不多的能独立在国外承担EPC总包气力除灰工程的企业。该公司向兴业银行申请3年期项目贷款2650万元，主要用于一炉一塔烟气脱硫改造，属于生态经济领域的废气治理项目。兴业银行积极为此类绿色金融项目给予支持，这笔项目贷款已于2014年7月31日发放。这一废气治理项目有效减少电厂的二氧化硫排放总量，保证达标排放，预计项目投运后，可新增二氧化硫削减能力3608吨/年。合同项目总投资6000余万元，公司收益为按月脱硫电价结算收益，预估节能效益为100万元/月。

近年来国家及许多地方政府均将发展LED绿色照明产业作为调整产业结构，推进战略性新兴产业的重要举措之一。2013年江苏省常州市武进高新区拟采用合同能源管理方式实施辖内部分道路LED照明节能改造项目，涉及灯具1100余盏，改造投资总金额300多万元。上海一家节能公司被选中负责这一项目。

由于工期要求比较紧张，上海一家节能公司一方面投入自有资金开展项目施工，一方面向兴业银行申请节能减排贷款融资。这笔贷款采用的是未来收益权质押融资模式。近年来，兴业银行开发出针对节能服务公司的未来收益权质押融资产品。此类金融产品以拟融资合同能源管理项目未来的节能收益为贷款的主要还款来源，并且以未来节能收益对应的应收账款质押作为主要担保，辅以现金流管控和账户监管等措施。通过将项目的还款资金与抵押担保物合二为一的方式，弱化了对传统抵押担保物的要求。

今年3月28日，该节能公司获得了5年期210万元的贷款。还款方式根据合同能源管理合同节能效益支付时间及金额确定，最大限度降低节能服务公司的还款压力。此次成功融资后，上海众科节能公司打通了道路照明合同能源管理业务的全流程，为后续批量拓展此类业务打下坚实的基础。

绿色金融开辟新的蓝海

绿色金融是环保产业与社会经济之间的桥梁。兴业银行上海分行洞察先机，提前布局，于2008年与上海环境能源交易所建立了合作关系，为在上海地区绿色金融领域开辟了新的蓝海。2010年，该行率先在国内商业银行中提出碳金融概念，落地多笔碳金融业务，为全面开展碳金融业务奠定了专业与技术基础。 2011年，兴业银行上海分行与环境能源交易所签订了战略合作协议，正式开始推进上海碳交易平台建设的步伐。

绿色金融服务在上海地区积累好经验、赢得了口碑、树立起品牌后，兴业银行上海分行吸收国际市场碳交易的先进经验，在业内率先创设碳金融综合服务产品，为参与碳市场交易的企业提供碳交易资金清算、存管、监管银行服务，以及节能减排贷款、配额项目、国家核证自愿减排量(CCER)售碳代理、清洁发展机制(CDM项目)开发咨询、自愿减排交易咨询、代理等一揽子金融服务。同时，为上海环境能源交易所提供资金结算服务。既填补了银行业在碳金融领域的空白，也是对银行业收益从利差收益到中间服务收益转型的有益探索，促进了银行与非金融领域的业务合作，形成了良好的社会效益。

兴业银行上海分行2011年11月与上海环境能源交易所签署战略合作协议，是两个行业领域的首度战略合作，并为该所研究开发出碳交易资金清算系统。2013年11月26日上海碳排放交易正式启动，兴业银行上海分行获得首笔碳交易结算银行证书，成为上海碳交易试点首家交易资金存管和清算银行。同时分行最大限度地利用自身的灵活机制、客户资源、经营网络和科技力量，联合上海环境能源交易所共同加强金融和交易服务创新，截至目前碳交易企业已在兴业银行上海分行开立碳交易专户70余家，为碳排放碳交易企业研发碳配额等碳资产质押创新融资产品。

兴业银行将努力服务低碳发展，开展绿色金融创新，力争成为国内绿色金融的领跑者。