治国之道，必先富民。2021年6月，中共中央、国务院决定支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区，浙江省委省政府制定《浙江高质量发展建设共同富裕示范区实施方案（2021-2025年）》，推出支持山区26县跨越式高质量发展等一系列重大举措，为全国推进共同富裕提供浙江示范。浙江银保监局将金融支持共同富裕作为当前重要任务，倡导金融为民理念，积极推动改革创新，奋力打造金融支持共同富裕“浙江样板”。

金融业助力共同富裕的主要路径分析

发挥资源配置核心功能，助力做大“经济蛋糕”。扩大经济总量规模，提高经济发展质量效益，是实现共同富裕的物质基础。金融的核心功能是通过资金杠杆作用，撬动资源配置，推进经济结构优化调整，引导更多金融资源流向实体经济。金融支持实体经济的重点是基础设施建设、制造业、科技创新和绿色生态领域。监管部门要引导银行保险机构助力补齐县域、乡村基础设施建设“短板”，满足人民美好生活需求。加大对现代制造业的金融支持，夯实共同富裕的产业基础，拓展就业空间。加大对科技创新的金融支持，为共同富裕提供内生动力。特别是要引导加大对“专精特新”科技型企业的支持力度，推进科技进步，促进社会财富增长。立足于“碳达峰、碳中和”目标，围绕绿色发展重点领域，创新绿色金融产品，促进生态环境的优化。

推进发展普惠金融，积极助力“扩中提低”。提高发展的平衡性、协调性、包容性，是促进共同富裕的重要途径。发展普惠金融，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，有助于扩大共同富裕的物质基础。推进提高金融服务均等化，保障市场主体金融服务可获得性，为社会成员合法合规致富提供金融支撑，助力缩小社会贫富差距。持续完善农村金融服务体系，促进乡村振兴，缩小城乡差距。聚焦美丽乡村建设、乡村产业发展等重点领域加大支持力度，为农业农村现代化提供金融保障。小微企业、个体工商户占全部市场主体的90%以上，不仅是稳就业的基础，也是“扩中提低”的有力抓手。推动金融供给侧结构性改革，强化小微企业、个体工商户金融支持，促进收入分配“扩中提低”。

推进保险参与社会治理，助力完善社会治理体系。当前，我国站在推进国家安全体系和能力现代化的战略高度，对完善社会治理体系做出新的部署，提出健全共建共治共享的社会治理制度，提升社会治理效能。保险通过“大数法则”带来的杠杆放大效应，缓解临时性大额支出造成的财务困境，增强社会各界抵御风险的能力，为社会稳定、生产持续、生活维续提供支撑。促进多层次医疗保障有序衔接，积极发展商业性健康、养老保险，助力建设“老有所养”“病有所医”的社会。社会治理中面临的安全生产、食药安全等风险，可以通过引入保险机制进行市场化和社会化的管理，创新风险管理模式。特别是，保险机构积累了大量风险防控经验，通过提供事故预防服务，可以提升生产经营单位的风险防范意识和风险管理能力，从源头减少风险事件的发生。保险机构作为市场化运行的机构，在承保理赔服务中具有专业能力、服务质量和运营成本等优势，政府可以通过购买服务的方式，委托保险公司经办或代办公共服务（如，大病医疗保险、长期护理保险等），有助于节省人员和经费，提高工作效率和服务质量，促进政府职能转变。

发挥收入再分配功能，助力分好“经济蛋糕”。充分发挥多种专业机构独特作用，推进保险、信托、理财等机构参与共同富裕，助力健全社会保障体系和收入再分配工作机制。通过发展各类商业保险，完善社会保障机制，在时间和空间上平滑风险带来的损失。积极探索“慈善+金融”，推动拓宽慈善公益资金募集渠道，引导财富向善。通过创新制度体系，推进完善税收等相关政策环境，发展慈善信托，助力推进“三次分配”。鼓励金融部门提供充分的渠道、适当的产品，满足个人合理的理财需求，促进居民财产性收入增长，让更多普通投资者分享中国经济高质量发展的红利。积极践行金融监管工作人民性，维护和保障消费者权益，保护好人民财产安全。大力普及金融知识，提高人民金融素养，提升金融反诈能力。加强金融法治建设，打击金融违法行为，守牢人民群众“钱袋子”。

银行保险业支持共同富裕的浙江实践

浙江银保监局紧紧围绕全省高质量发展建设共同富裕示范区重点工作和重大改革任务，积极谋划稳步推进，引导银行保险机构发挥专业功能，创新金融服务模式，为全国金融支持共同富裕先行探路、积累经验。

构建银行保险业支持共同富裕政策框架，明确行动路径。在深入调研基础上，联合有关部门出台《浙江银行业保险业支持高质量发展建设共同富裕示范区行动方案（2021—2025年）》，在此基础上，下发2022年度具体工作方案，制定三张工作清单。积极贯彻一行两会一局和浙江省政府《金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》，对照工作实际细化落地措施。鼓励银行保险机构积极向上争取政策支持，目前，20家总行总部已出台专项支持政策或与浙江省签订战略合作协议，省内24家金融机构已制定支持共同富裕行动方案。重点聚焦县域经济发展差距，联合有关部门出台支持山区26县发展行动方案，指导5个相关银保监分局“一县一策”制定任务清单。推动机构出台山区26县专项支持政策，建立信贷审批绿色通道。截至2022年末，山区26县各项贷款余额1.67万亿元，比年初增长21.02%，高于全省各项贷款平均增速6.59个百分点。

推进金融资源优化配置，促进经济高质量发展。加强监管引领，引导机构加大制造业中长期贷款投放，引导信贷资金向高端制造业领域倾斜。联合开展科技企业专项金融“三服务”活动，支持“专精特新”企业发展。落地新材料首批次应用保险省级试点，推动完善首台（套）保险风险补偿机制，联合印发知识产权保险创新试点改革方案，推动知识产权质押登记“承诺制”试点工作。截至2022年末，辖内科技型企业贷款余额1.04万亿元，同比增长30.52%，为科技类保险业务提供风险保障5732亿元。大力发展绿色金融，系统推进碳效码、碳账户等数据应用，创新“碳效贷”等绿色金融产品，推动丽水成功获批全国首批气候投融资试点。截至2022年末，辖内绿色信贷余额1.96万亿元，同比增长51.32%。

深化普惠金融服务，助力推进“扩中提低”。深入推进普惠型小微企业首贷和信用贷，依法将无需申领营业执照的个人经营者参照个体工商户纳入授信管理。持续推进政府性融资担保体系一体化建设，完善风险分担补偿机制。截至2022年末，浙江辖内普惠型小微企业贷款余额3.41万亿元，比年初增长24.95%，高于各项贷款增速10.23个百分点。联合有关部门下发专项文件推进优化新市民金融服务，完善新市民住房、创业、安居、风险保障等金融服务。积极对接“浙里新市民”平台建设，引导机构开发专属金融产品，提高金融服务精准度。深化农村信用体系建设，全辖推广“农户家庭资产负债表融资模式”，盘活农民沉睡资产。持续推进发展低收入农户小额信贷，支持建档立卡低收入农户发展生产、自主创业、增加收入。截至2022年末，全省涉农贷款余额6.56万亿元，比年初增加1.08万亿元，同比增长19.56%。

推进理财、信托发挥专业功能，助力健全收入分配机制。针对城乡居民财富管理需求特征，推动构建更有针对性的理财服务体系，[JP][JP5]加强农民理财服务，丰富居民增收渠道。截至2022年末，辖内银行理财突破1.95[JP][JP4]万亿元，比年初稳步增长。推进优化慈善信托政策环境，在信托财产登记、税收优惠政策等方面，积极配合有关部门向中央部委争取政策支持，探索推动政策试点，在杭州成功落地首张捐赠票据开立工作。截至2022年末，辖内4家信托公司已成立慈善信托317个，备案规模13.3亿元，在全国保持领先水平。

推进保险参与社会治理，健全共建共治共享的社会治理制度。联合有关部门开展巨灾保险试点，积极提升自然灾害保障能力。确定温州、台州、丽水为首批省级支持试点地区，台州巨灾保险试点方案率先落地，在应对2022年“梅花”台风灾害中初显成效。建立和完善“保险+服务”运作模式，持续推动安全生产、食品安全、环境污染、医疗卫生、养老托育等重点领域责任保险发展，强化保险预防服务在风险管理中的积极作用。着力强化农业生产风险保障，实施农险扩面、增品、提标工程，推行水稻完全成本保额补充保险，农户覆盖率超过70%。推广新型农业经营主体综合保险，推动农险保障范围从保基本向保成本转型，从覆盖自然风险向覆盖市场风险拓展，从农业生产向上下游产业链延伸。以多支柱养老金融和商业补充医疗保险为抓手，支持社保体系重塑。稳妥推进专属商业养老保险试点，服务新产业新业态从业人员和灵活就业人员养老需求，浙江在保险保障总量、保障总人数、服务灵活就业人员人数方面保持全国领先。全国率先实现惠民型商业补充医疗保险地市全覆盖，投保人数近2800万人，参保率达58.2%、位居全国首位。充分发挥梯次减负作用，全省56.26万名困难群众由政府全额出资投保，人均医疗费用负担下降14%，综合保障率突破 90%。

以“三兼顾”谋划推动浙江银行保险业高质量发展

下一步，浙江银保监局将围绕浙江高质量发展建设共同富裕示范区重点工作，加大谋划和推动，促进银行业保险业自身高质量发展，为共同富裕示范区建设提供有力的金融保障和支撑。

兼顾“效率”与“公平”，积极助力“扩中提低”。大力推进提升金融服务质效，促进经济高质量发展。积极推进引入长久期资金，助力基础设施建设；以支持专精特新企业发展为重点，为企业量身定制金融服务方案，助力产业基础再造和产业链提升，稳定制造业基本盘。持续推进山区26县差异化金融服务机制建设，推动金融资源优化配置，助力缩小城乡差距。进一步下沉银行保险业服务重心，持续深化普惠型小微企业首贷和信用贷，加强农民工、进城创业人员、灵活就业人员等新市民群体扶持力度，让弱势群体也能享受到金融发展红利。构建与城乡居民需求相适应的财富管理体系，丰富居民可投资金融产品。积极研发适合农民、新市民等重点群体的理财服务方案，拓宽城乡居民财产性收入渠道。持续推动“慈善+金融”服务模式，积极推进政策试点，探索推广慈善理财等多种三次分配体系的金融路径。

兼顾“融资”与“融智”，提升综合服务能力。促进科技和金融结合，提高金融科技化水平，推动金融整体智治水平迈上新台阶，助力提升金融普惠性。持续迭代升级金融综合服务平台，推动政务数据、行业数据深度融合应用，丰富金融数字化应用场景体系。发挥银行保险机构贴近市场优势，积极开展行业研究，主动参与支持地方产业规划，助力培育新的经济增长点。鼓励银行保险机构充分发挥信息、渠道优势，为小微企业、新市民等重点群体提供创业辅导、产品销售等增值延伸服务，积极为市场主体创业创新赋能，助力提高创业成功率。

兼顾“发展”与“安全”，促进社会平衡发展。完善监管体制机制，健全金融风险预防、预警、处置、问责制度体系，筑牢金融风险防线，确保金融稳定。支持保障性住房建设，创新推出医疗、养老保险产品，积极助力夯实民生保障。积极参与社会治理，深化“保险+服务”业务模式，助推污染治理、安全生产、食品安全等领域风险减量管理，提升人民群众“安全感”。加强金融宣传教育，推动消费者“懂金融”，提升金融消费行为安全性和健康性。大力培育积极向上的金融文化，倡导“金融为民”和“负责任金融”理念，构建金融消费权益保护新格局。